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Gastos de hipoteca, cláusulas suelo, tarjetas revolving, préstamos con intereses usurarios y reclamaciones de fondos de deuda. Revisamos tu contrato, calculamos lo que puedes recuperar y reclamamos al banco.
Muchos contratos con bancos y financieras incluyen cláusulas que los tribunales han declarado abusivas, intereses que superan los límites de la usura o condiciones que nunca se explicaron con claridad. La mayoría de los clientes no lo sabe hasta que alguien revisa el contrato.
La consecuencia suele ser la misma: la cláusula es nula y el banco debe devolver lo cobrado de más. En las tarjetas y préstamos, eso puede significar devolver solo el capital recibido.
Gastos de constitución, cláusula suelo, IRPH, comisión de apertura y vencimiento anticipado.
Nulidad por falta de transparencia o por usura, aunque el interés no parezca desorbitado.
Intereses usurarios, comisiones y seguros vinculados no explicados.
Defensa frente a reclamaciones y monitorios de fondos que compraron tu deuda.
No hace falta que el interés sea usurario para ganar. El Tribunal Supremo admite dos caminos distintos, y basta con uno.
Falta de transparencia. En sus sentencias de Pleno 154/2025 y 155/2025, de 30 de enero, el Supremo fijó cuándo una tarjeta revolving no supera el control de transparencia. El banco debió explicar con claridad, antes de contratar:
Si la información que recibiste no permitía entender esos riesgos, la cláusula de intereses puede declararse abusiva. Es la vía que sirve para la mayoría de las tarjetas, incluidas las que no llegan al límite de la usura.
El Supremo toma como referencia que la TAE supere en más de seis puntos porcentuales el tipo medio del Banco de España para ese tipo de crédito en la fecha del contrato. Se aplica a las tarjetas revolving desde 2023 y a los préstamos personales desde 2026.
Por cualquiera de las dos vías, el cliente solo devuelve el capital que recibió y la entidad debe reintegrar lo pagado de más. La nulidad no prescribe; la devolución alcanza a lo pagado en exceso en los cinco años anteriores a la reclamación, contados desde cada pago.
Analizamos el contrato y la información que te dieron al firmar.
Cuantificamos lo que el banco debe devolverte.
Presentamos la reclamación previa, que interrumpe los plazos y es necesaria antes de demandar.
Si el banco no responde o se niega, acudimos al juzgado.
El Tribunal Supremo toma como referencia que la TAE supere en más de seis puntos porcentuales el tipo medio que publica el Banco de España para ese tipo de crédito en la fecha del contrato. Si es así, el contrato puede declararse nulo y solo hay que devolver el capital. Lo explicamos en nuestra guía sobre el préstamo usurario.
Sí. Desde 2025 el Tribunal Supremo permite anular los intereses por falta de transparencia cuando el banco no explicó con claridad cómo funciona el sistema revolving y el riesgo de que la deuda se alargue durante años. Es una vía independiente de la usura. Lo explicamos en nuestra guía sobre tarjetas revolving.
Sí. La nulidad por usura o por cláusulas abusivas se puede pedir aunque el contrato esté cancelado. La devolución del dinero sí tiene límites temporales, por lo que conviene reclamar cuanto antes.
En muchos casos sí. Depende de cuándo se pagaron y de cuándo pudo saber el consumidor que la cláusula era abusiva. Lo analizamos en nuestra guía sobre la prescripción de los gastos hipotecarios.
No pagues ni reconozcas la deuda sin comprobarla. El fondo debe acreditar que la deuda es suya, que existe y que no ha prescrito. Si te llega una notificación del juzgado, solo tienes veinte días hábiles para oponerte. Más información en nuestra guía sobre fondos de deuda.
Sí. Antes de demandar hay que presentar una reclamación a la entidad. Sirve para intentar un acuerdo, interrumpe los plazos y es un requisito para acudir después al juzgado.
Cómo saber si tu préstamo personal o microcrédito es usurario y qué puedes recuperar.
Lo que el banco debió explicarte según el Supremo y cómo reclamar aunque no haya usura.
Qué se devuelve de notaría, registro, gestoría y tasación, y desde cuándo cuenta el plazo según el Supremo.
Los criterios del Tribunal Supremo para recuperar los intereses de una tarjeta revolving.
Si el banco te rebajó el suelo a cambio de renunciar a reclamar, quizá aún puedas recuperar lo pagado.
Qué debe acreditar el fondo, prescripción y cómo oponerte al monitorio.
Envíanos tu contrato y te diremos con claridad si hay base para reclamar.
